El fraude en línea se presenta de diversas formas recurrentes: una compra pagada que nunca se entrega, un mensaje de phishing que lleva a acceder a las cuentas bancarias, una inversión inexistente, una factura con datos de pago alterados o un comprador en una plataforma de comercio electrónico que revierte un pago. La respuesta legal se divide en tres vertientes que se desarrollan en paralelo: penal, civil y financiera.
Primera opción: denunciarlo a la policía.
El fraude es un delito penal, y se puede presentar una denuncia en línea para muchas de sus formas. Si bien una denuncia por sí sola rara vez garantiza la recuperación del dinero, suele ser un requisito previo para las otras dos vías: los bancos y las aseguradoras la solicitan, y es lo que permite establecer patrones entre las víctimas.
Presente la documentación de inmediato e incluya todo: el anuncio o mensaje, el número de cuenta utilizado, la correspondencia, los detalles de la transacción, la URL y capturas de pantalla con fecha. Conserve los originales en lugar de solo las capturas de pantalla, ya que la información del encabezado de un correo electrónico suele ser la que identifica al remitente.
Pista dos: el dinero
Esta es la vía con más probabilidades de dar resultado, y es urgente. Contacte con su banco inmediatamente: si la transferencia se acaba de realizar, a veces la cuenta receptora puede bloquearse antes de que se envíe el dinero. Si se utilizó una tarjeta, es posible solicitar un reembolso, pero el plazo para hacerlo es breve.
Los bancos no son automáticamente responsables del dinero que usted transfiera. Si el pago lo realizó el cliente tras ser engañado, la pérdida recae sobre él, salvo que el banco haya incumplido su deber de diligencia, por ejemplo, al ignorar señales de actividad inusual que se había comprometido a supervisar. Si el estafador accedió a la cuenta, la situación es diferente y el banco solo puede imputar la pérdida al cliente si este actuó con negligencia grave, por ejemplo, al facilitar los códigos de seguridad.
Las plataformas de pago y los mercados suelen tener sus propios sistemas de protección al comprador con sus propios plazos. Úsalos; generalmente son más rápidos que cualquier vía legal.
Tercera vía: la demanda civil
Cuando la contraparte es identificable, cabe interponer una demanda civil para obtener el reembolso o una indemnización por daños y perjuicios, y para cantidades menores se puede acudir al juzgado de primera instancia sin necesidad de abogado. El obstáculo casi nunca reside en el fondo del asunto, sino en la identificación y la ejecución de la sentencia. Si se puede establecer un nombre y una dirección, la demanda es viable; si solo se dispone de un número de cuenta y un mensaje, la vía práctica pasa por el banco y la policía.
Cuando se trata de un sitio web o una plataforma, una solicitud de retirada de contenido puede limitar los daños adicionales y preservar las pruebas, y las plataformas están sujetas a obligaciones de notificación y actuación.
La variante de fraude de facturas
Un tipo de fraude merece una mención aparte, ya que perjudica gravemente a las empresas: un correo electrónico que parece provenir de un proveedor anunciando nuevos datos bancarios. El dinero se paga al estafador, pero la deuda original sigue pendiente, por lo que la empresa paga dos veces. La disputa que surge a continuación se da entre las dos partes legítimas y gira en torno a quién podría haber evitado el error de forma más razonable. Por ello, verificar los datos de pago modificados por teléfono, a un número conocido, es más valioso que cualquier acción legal posterior.
Advice
La rapidez es crucial en estos casos. Asesoramos en reclamaciones contra bancos y plataformas, en recuperación civil cuando se puede identificar a la contraparte y en la situación entre empresas tras un fraude con facturas. Contáctenos. Law & More.
