Un acuerdo de contribución (draagplichtovereenkomst) regula la relación entre usted y su expareja: quién asume en última instancia los pagos de la hipoteca, los intereses, las amortizaciones y demás gastos. Este acuerdo no le exime de sus obligaciones con el banco. Solo el banco puede liberarle de la responsabilidad solidaria.
¿Por qué sigue usted siendo responsable de la hipoteca?
La responsabilidad solidaria entre ambas partes se determina en el contrato de préstamo y en la documentación hipotecaria. En caso de responsabilidad solidaria, el banco podrá reclamar el importe total a cada una de ustedes (Artículo 6:7 del Código Civil neerlandés).
Un divorcio no cambia esto. Tras la disolución de la comunidad de bienes, cada excónyuge sigue siendo responsable íntegramente de las deudas conyugales que ya tenía (Artículo 1:102 del Código Civil neerlandés). Incluso si usted se muda y su expareja permanece en la vivienda, el banco aún puede exigirle responsabilidades.
¿Cuál es la diferencia entre responsabilidad y contribución?
La responsabilidad se refiere a quién puede reclamar el banco. La contribución (draagplicht) se refiere a quién debe asumir la deuda entre ustedes dos.
Cada cónyuge asume la parte de la deuda que le corresponde dentro de la relación de pareja (Artículo 6:10 del Código Civil neerlandés). Si usted paga más de lo que le corresponde, en principio puede reclamar el excedente a su expareja. La cantidad dependerá de los acuerdos y las circunstancias. Entre los factores relevantes se incluyen un acuerdo prenupcial o de convivencia, los pagos realizados con anterioridad, quién vive en el domicilio y la razonabilidad y equidad. Para las deudas comunitarias de los excónyuges, también se aplica el Artículo 1:100 del Código Civil neerlandés, partiendo de la base de que las partes son iguales.
¿Quién paga la hipoteca si uno de ustedes se queda en la casa?
Eso no es definitivo. Si uno de los ex cónyuges vive en la casa, eso no significa automáticamente que deba asumir todos los gastos de la hipoteca.
El tribunal examina conjuntamente la ocupación, el beneficio de uso, cualquier tasa de ocupación, las modalidades de pago y demás circunstancias. En ECLI:NL:GHSHE:2022:2018, el Tribunal de Apelación de 's-Hertogenbosch hizo que la mujer asumiera la totalidad de los intereses hipotecarios porque vivía sola en la vivienda y no pagaba ninguna tasa de ocupación. En ECLI:NL:RBDHA:2025:21478 , por el contrario, el Tribunal de Distrito de La Haya ordenó a la mujer, que permanecía en la vivienda y adeudaba una tasa de ocupación, que pagara la mitad de los intereses y las cuotas que había pagado el hombre. En ECLI:NL:RBNHO:2026:6975 y ECLI:NL:RBAMS:2026:3875, los ex cónyuges asumieron cada uno la mitad en principio, pero la tasa de ocupación se compensó con los gastos del propietario.
¿Qué información se registra en un acuerdo de aportación?
Registra qué préstamo y qué gastos cubre el acuerdo, y a partir de qué fecha comienza a pagar cada parte. Acuerda también cómo se dividen los intereses, los reembolsos, el seguro y los gastos del propietario, y cuándo un pago da derecho a una reclamación de reembolso.
Incluya también el plazo para acordar la exención de responsabilidad solidaria y qué sucede si esto no se logra. Un acuerdo sobre la contribución puede incluirse en un acuerdo de divorcio (echtscheidingsconvenant), una escritura de división de bienes o un acuerdo de contribución independiente.
¿Un acuerdo de aportación te protege frente al banco?
No. El banco no es parte del acuerdo y no está obligado por él.
El acuerdo puede, sin embargo, determinar quién asume los costos y quién debe indemnizar al otro. Si su expareja no paga, el banco puede reclamarle a usted, y los impagos pueden afectar su historial crediticio, incluyendo su registro en la Oficina de Registro de Crédito (BKR) de los Países Bajos. En ese caso, usted tendrá derecho a reclamar a su expareja, pero dicha reclamación solo tendrá validez si esta puede pagar.
¿Cómo se puede quedar exento de responsabilidad solidaria?
Solo un acuerdo independiente con el banco puede eximirle de la responsabilidad solidaria. Un acuerdo de divorcio no obliga al banco a hacerlo.
En un caso ante el Tribunal de Distrito de Limburgo, la asignación de la vivienda en virtud del acuerdo de divorcio dependía de que el banco concediera la liberación ( ECLI:NL:RBLIM:2024:536 ). Cuando esto no ocurrió, el tribunal asignó la vivienda nuevamente sujeta a condiciones y ordenó la venta si el banco continuaba negándose. El tribunal adoptó un enfoque similar en ese caso y en ECLI:NL:RBDHA:2025:23505 y ECLI:NL:RBZWB:2026:5178 . Condicionó la adquisición de la vivienda a la financiación por parte del cónyuge que la adquiría, la transferencia de la hipoteca y la liberación del otro cónyuge. También estableció un plazo, con la venta si la adquisición no se realizaba a tiempo. Estos eran acuerdos en casos individuales, no una consecuencia automática de un acuerdo de contribución. Solicite la liberación lo antes posible. Para las opciones relativas a la vivienda, como la venta o la compra de la parte de su expareja, consulte nuestro artículo sobre la expareja y la hipoteca.
¿Cómo puedes protegerte como pareja que se muda?
Incluya una fecha límite para la exención de responsabilidad solidaria y acepte que la vivienda se venderá si no se cumple dicha fecha.
También se debe analizar la posibilidad de obtener garantías adicionales, como una hipoteca de segundo rango u otro tipo de garantía. Su viabilidad, rango y exigibilidad deben evaluarse por separado. Un abogado especializado en divorcios puede dejar constancia de estos acuerdos en el acuerdo de divorcio o en la escritura de división de bienes. Para otras preguntas sobre divorcio, hijos y patrimonio en los Países Bajos, consulte nuestra página de derecho de familia.
Resumen
- La responsabilidad solidaria se deduce del contrato de préstamo; el divorcio no cambia eso.
- Un acuerdo de contribución solo regula quién asume los costos entre ustedes dos.
- Si uno de los ex cónyuges vive en la vivienda, eso no significa automáticamente que deba asumir todos los gastos; el tribunal valora todas las circunstancias.
- Solo el banco puede liberarte de la responsabilidad solidaria.
- Un plazo para la rescisión del contrato, un acuerdo de venta y, posiblemente, medidas de seguridad adicionales protegen a la pareja que se muda.
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio un acuerdo de aportación?
No. Sin un acuerdo por escrito, sin embargo, es más difícil determinar posteriormente quién tuvo que asumir qué parte.
¿Puede un acuerdo de aportación cubrir también otras deudas?
Sí. También se puede incluir un préstamo personal, un préstamo para automóvil o un descubierto en una cuenta conjunta.
Mi expareja no está pagando la hipoteca. ¿Qué puedo hacer?
Contacte con el banco inmediatamente. Si realiza el pago usted mismo, guarde el comprobante y registre la cantidad que ha pagado de la deuda conjunta. La posibilidad de recuperar el importe total depende de la contribución interna, los acuerdos y la capacidad de pago de su expareja. En un caso sobre manutención de menores y deudas conjuntas ( ECLI:NL:HR:2026:1219 ), el Tribunal Supremo neerlandés dictaminó que un tribunal no puede presumir, sin escuchar a ambas partes al respecto, que un pago se realizó en nombre de la otra parte y, por lo tanto, no otorga derecho de recurso.
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